長安銀行寶雞分行
20**年二季度案件風險現場檢查工作方案
根據省、市銀監局的要求以及總行《案件風險排查工作實施方案》，安防檢查監督部決定20**年第二季末對全行各分支機構季度案件風險排查工作情況進行現場檢查，為了使我分行案件風險現場檢察院查工作扎實有效，特制定本方案。
一、現場檢查工作的時間安排：
季度案件風險現場檢查工作時間安排，從6月11日開始，6月20日結束。
二、現場檢查工作的組織實施：
案件風險現場檢查工作是在我行案件風險排查領導小組的直接領導下，由安防檢查監督部具體組織實施。
三、現場抽查對象及時間范圍：
1、按照銀監局關于案件風險排查工作的要求，我分行第二季度將對轄區16個分支機構進行全面自查。
2、檢查工作時間范圍為，20**年第二季度季所辦理的大額存取款、票據承兌與貼現、帳戶管理、企業預留印鑒管理、增值稅發票的核查、柜臺業務的風險控制、我行從業人員“六十”個嚴禁以及被查單位的自查工作開展等情況，必要時可向上一季度或上一年度追溯。
3、對上季度檢查發現的問題進行跟蹤檢查。
四、各檢查組檢查重點及職責：
1、被查機構自查工作開展情況。
重點檢查被查單位開展案件風險自查的組織領導機構是否健全;有無開展案件風險排查的總體安排和實施方案;是否建立了滾動式常態化自查機制;風險排查人員和責任是否落實;有無風險排查動員部署會議記錄和風險自查工作記錄;對自查中發現的風險隱患是否采取有效措施立即整改;對發現的風險隱患有無隱瞞不報問題;對有關責任人是否及時作出了處理。
2、票據承兌與貼現業務開展情況。
重點檢查保證金繳存管理情況，保證金來源是否真實合法，是否開立保證金專戶，是否以銀行貸款用作保證金，有無在票據解付之前動用保證金的情況;貿易背景真實性情況，合同是否合法有效，合同標的是否與簽約雙方的經營規模相匹配;貼現票據是否按規定查詢查復，貼現資料要素記載是否齊全合理，有無存在不全或不規范、不合法的情況;貼現資金流向的合規性，是否流入股市或流入無真實貿易背景用途，資金的最終回流方向是否為出票人或出票人的關聯企業，票據的被背書人是否為資金掮客;銀行承兌匯票的敞口額度，是否基于對客戶的信用等級評定，并不高于我行的授權授信額度;銀行承兌匯票發生墊款后的處理情況及相關責任人問責情況。
3、對增值稅發票真實性的核查情況。
重點檢查被查單位是否嚴格按照票據承兌、貼現審查規定做到盡職審查，對被查單位票據業務增值稅發票的真實性進行復審，嚴防企業利用虛假增值稅發票辦理票據業務。檢查結束前，將被查單位一季度辦理的承兌匯票保證金存款名單、新授信票據和新增授信票據客戶名單打印，連同一季度簽發或貼現的承兌匯票及所附合同、增值稅發票的復印件在檢查結束后一同報我行案件風險排查領導小組辦公室。
4、大額存款進出情況。
檢查中要對大額存款的進出情況重點檢查，按照“大額、異動賬戶優先”的原則進行，要對單筆50萬元以上資金進出情況逐筆全面進行檢查;同時，還應檢查被查單位是否嚴格執行我行大額資金管理制度、分級審批制度;是否嚴格按規定審查大額現金支取，對單位資金轉入個人賬戶的審查是否盡職;大額取現預約、登記是否規范;對大額資金的支付是否在規定的時限內向人民銀行備案。
5、賬戶管理情況。
重點針對以下六類情況進行檢查：一是非長期合作企業開立的臨時結算賬戶。二是未經銀行營銷，企業自然開立的賬戶。三是有大筆資金進入并在短期內流出(多發生在對賬期內)的賬戶。四是由中介機構或非企業人員代辦開立的賬戶。五是賬戶開立后一直未發生業務或業務筆數、金額較小，突然發生大額資金收付的賬戶。六是賬戶開立后，有大額資金收付，但長期不與銀行對賬、不領取回單的賬戶。
同時，還應關注一般賬戶有無支取現金;是否存在公款私存;是否存在賬戶所有人出租和轉讓賬戶;被查單位銀企對賬制度的執行情況;記賬與對賬崗位是否分離，會計主管能否定期對對賬情況進行檢查核對。
6、企業預留印鑒管理情況。
重點檢查“賬戶管理”中所針對的六類重點賬戶，通過查閱這些賬戶的大額資金進出記錄，翻看當日傳票，仔細核對傳票上加蓋印鑒是否與被查機構《印鑒登記簿》上企業預留印鑒一致，有無被查機構使用自制傳票，擅自轉移企業資金的情況。與此同時，還應檢查被查單位印鑒卡與企業開戶資料是否一致，是否按照銀行制度規定保管、使用和交接企業預留印鑒卡。
7、柜臺業務的風險控制情況。
重點檢查柜員卡使用情況;重要物品保管和使用;辦理具體柜臺業務;辦理開戶、變更、掛失等業務情況;銀行賬戶管理;業務授權業務;對賬情況;授信情況。
8、從業人員“六十個”嚴禁
主要內容包括對公賬戶和結算崗位十個嚴禁;營業柜員業務操作十個嚴禁;自助設備管理十個嚴禁;會計主管十個嚴禁;信貸人員十個嚴禁;營業機構負責人十個嚴禁。
9、對上季度檢查發現的問題進行“回頭望”。
10、對長安銀行不規范經營問題專項治理工作任務落實情況進行督促檢查。
五、幾點要求
1、檢查組要高度重視和認真組織案件風險現場檢查工作，檢查前要統籌安排，制定檢查方案，確定檢查組長和主查人，落實責任，將各項工作任務分解落實到每個檢查人員，確保每次現場檢查工作順利開展。
2、檢查組在檢查中，要注意保管好工作底稿和檢查記錄，對檢查中需要向被查單位確認的事實和問題，應出具《檢查事實確認書》交被查單位負責人簽字確認，對檢查中發現的案件風險，應及時向本行案件風險排查領導小組報告，以便我行采取措施及時處置，減少影響。與此同時，各檢查組在檢查期間，要加強輿情監控和注意保密，有關檢查情況一律不得對外泄露。
3、檢查組檢查結束后，要形成書面檢查報告，并按照附表1至附表5所要求的填報內容，填制好所有報表，連同被查單位本季度辦理的承兌匯票保證金存款名單、新授信票據和新增授信票據客戶名單打印資料、被查單位一季度簽發或貼現的承兌匯票及所附合同、增值稅發票的復印件一同裝訂成冊上報我行案件風險排查領導小組辦公室。
附件：大額存取款自查情況季報表
帳戶自查情況季報表
票據業務承兌與貼現自查情況季報表
印鑒管理使用自查情況季報表
二O一二年六月三日
篇2：物業公司培訓風險防范管理規定
物業公司培訓風險防范管理規定
1.目的
為規避公司培訓風險，加強培訓工作的專業化管理
2.適用范圍
均豪全體員工。
3.職責
3.1公司行政人事部負責總部組織的培訓風險防范工作。
3.2項目部行政管理部負責項目內部的培訓風險防范工作。
4.術語
5.程序
5.1風險防范的培訓項目
5.1.1由公司總部組織，聘請培訓講師，由公司或項目部承擔培訓費用的大培訓項目。
5.1.2由項目部組織，聘請培訓講師，由項目部承擔培訓費用的培訓項目。
5.1.3公司總部批準，由總部或項目部組織并承擔培訓費用，取得物業(企業)經理上崗證書的培訓項目。
5.2培訓風險防范的執行程序
5.2.1總部組織的大培訓
5.2.1.1參加總部組織的外派培訓時，項目部參訓人員必須經項目部執行總經理或執行經理同意，總部人員必須經主管領導同意，方可報名參加培訓。
5.2.1.2在正式參加培訓之前，受訓人員必須與公司簽署《外派培訓合同》，拒不簽署《外派培訓合同》的人員不能參加此次培訓。合同一式二份，合同中應注明培訓內容、費用及時間，合同加蓋公司總部公章，公司及個人各執一份。
5.2.1.3培總部行政人事部留存《外派培訓合同》原件，項目部行政管理部留存復印件，培訓經理完成助理級別以上人員簽署外派培訓合同的統計工作，各項目部行政管理部培訓負責人完成主管級別以下(包括主管級別)人員簽署外派培訓合同的統計工作。
5.2.1.4助理級別以上人員在辦理離職手續時，行政人事部培訓經理必須根據外派培訓合同的簽署情況在《員工離職通知單》上注明有無外派培訓及費用，并簽字確認。
5.2.2項目部組織的培訓
5.2.2.1參加項目部組織的外派培訓時，參訓人員必須經項目部執行總經理或執行經理同意，方可參加培訓。
5.2.2.2在正式參加培訓之前，受訓人員必須與公司簽署《外派培訓合同》，拒不簽署《外派培訓合同》的人員不能參加此次培訓。合同一式二份，合同中應注明培訓內容、費用及時間，合同必須到總部備案并加蓋公司公章，公司及個人各執一份。
5.2.2.3項目部助理級別以上人員《外派培訓合同》原件報總部行政人事部存檔，項目部保存復印件，由培訓經理統計簽署情況。主管級別以下人員的《外派培訓合同》原件在項目部存檔，由項目部行政管理部培訓負責人統計簽署情況。
5.2.2.4助理級別以上人員在辦理離職手續時，行政人事部培訓經理必須根據外派培訓合同的簽署情況在《員工離職通知單》上注明有無外派培訓及費用，并簽字確認。主管級別以下(包括主管級別)人員在辦理離職手續時，項目部行政管理部培訓負責人必須根據外派培訓合同的簽署情況在《員工離職通知單》上注明有無外派培訓及費用，并簽字確認。
5.2.3物業(企業)經理上崗證書的培訓
5.2.3.1原則上助理級別以上人員的物業(企業)經理上崗證書的培訓由總部行政人事部組織，由總部確定參訓人員，并需經項目部執行總經理、執行經理同或主管領導同意。
5.2.3.2在正式參加培訓之前，受訓人員必須與公司簽署《外派培訓合同》，拒不簽署《外派培訓合同》的人員不能參加此項培訓。合同一式二份，合同中應注明培訓費用及時間，合同加蓋公司總部公章，公司及個人各執一份。
5.2.3.3因特殊情況，以個人身份參加物業(企業)經理上崗證書培訓的人員，必須經項目部執行總經理、執行經理同意，撰寫專項申請報告，由公司報銷培訓費用的，必須補簽《外派培訓合同》。
5.2.3.4總部行政人事部留存《外派培訓合同》原件，項目部行政管理部留存復印件，培訓經理完成助理級別以上人員簽署外派培訓合同的統計工作，各項目部行政管理部培訓負責人完成主管級別以下(包括主管級別)人員簽署外派培訓合同的統計工作。
5.2.3.4助理級別以上人員在辦理離職手續時，行政人事部培訓經理必須根據外派培訓合同的簽署情況在《員工離職通知單》上注明有無外派培訓及費用，并簽字確認。主管級別以下(包括主管級別)人員在辦理離職手續時，項目部行政管理部培訓負責人必須根據外派培訓合同的簽署情況在《員工離職通知單》上注明有無外派培訓及費用，并簽字確認。
5.3 培訓風險管理的注意事項
5.3.1 培訓風險防范是每一位公司全體人員的責任和義務。
5.3.2 培訓風險防范需要項目部行政管理部相關人員的支持和配合。
5.3.3 培訓風險防范的管理及解釋在總部行政人事部。
5.3.4 凡應簽署《外派培訓合同》的培訓項目而未簽署的，對有關責任人，按《培訓獎懲管理制度》相關條款予以處罰。
6.監督執行
公司行政總監
7.相關/支持性文件
《培訓管理制度》
《外派培訓管理規定》
《培訓獎懲管理制度》
8.質量記錄及表格
《外派培訓合同》
《員工離職通知單》
篇3：物業管理收費風險防范
物業管理收費可以劃分為兩大類:一類是服務性收費,包括物業管理綜合服務費、停車管理費、裝修管理服務費、廣告設置管理費、專項或特約服務費等;二是代收代付性收費,包括物業共用部位、共用設施設備及綠化場地的水電費、專變供電部位的電費、二次供水的水費、廣告租賃、裝修垃圾情潔費等。物業管理收費風險也主要體現在兩個方面:一是收費糾紛多、收費難、收費率低,給企業經營造成較大的困難;二是替供水供電部門代收代付的水電費風險大,且得不到應有的補償和報酬。
一、如何化解收費糾紛,克服收費難,提高收費率
收費難、收費糾紛多、收費率低是現在全行業面臨的共同問題,也是物業管理的一個難點,因此而產生的糾紛也特別多且復雜。收費難產生的原則:
1、物業管理作為特殊的商品,還未被消費者全部接受,未形成消費習慣。
2、正面宣傳不夠,使消費者對物業管理不理解,不配合,未形成正常的消費觀念。
3、物業管理企業自身服務不到位、不規范,缺乏應有的收費技巧和法律運用實踐。
要化解收費糾紛、克服收費難和提高收費率,首先,要向業主提供規范、到位、滿意的服務;第二,注意運用適當的技巧,要用“腦子”去收費,等待適當時機,切不可簡單、粗暴行事;第三,借助法律手段,要學法、懂法、依法維權。在法律方面值得注意的有兩個問題:一是合同問題。國務院《物業管理條例》(下稱《條例》)頒行后,物業管理開始全面走向市場,收費的依據主要通過合同來體現。
因此,合同是收費的前提條件,不管何種收費都要以合同為法定依據。特別是在前期物業管理期間,與業主簽訂《業主臨時公約》、《前期物業管理協議》尤為重要,否則就難以明確開發商、業主、物業管理公司三者之間的權利義務關系。二是法律訴訟時效問題,也是權利人生權利的法定時效中斷問題。一般訴訟時效為2年,中間如果發生時效中斷,訴訟時效可重新計算。時效中斷行為有二種:一種是業主同意歸還欠費,如“還款計劃書”等,這時法律時效中斷,重新計算。第二種是物業管理公司發出“催繳通知書”稱“及時主張權利”,一般可以每半年向欠費的業主發催繳通知(書)一次,并要求其簽收或確認,這時法定時效中斷可重新計算。以此來確保物業管理公司的事法權利不超過訴訟時效,保留隨時起訴追要業主管理費、水電費等其他費用的權利。
二、如何解決代收代付水電費問題
水電費代收代付問題由來已久,供水供電部門由于設備技術等因素不能直接向最終用戶收取水電費,于是就把物業管理公司當作用戶,物業管理公司由此成了“冤大頭”。代收代付水電費不僅使物業管理公司需墊付一大筆水電費資金,無償投入大量的人力物力去挨家挨戶收取,同時還要無辜地去承擔小區管網漏水、正常水耗和電耗、業主拒繳水電費、逃電、偷電等損失所造成的風險。這叫物業管理公司如何承受?這應該算是供水供電部門對物業管理公司的一種侵權行為,應該予以徹底解決,《條例》第45條已明確規定,但現在的問題是如何具體解決?
如果雙方都能誠心地坐下來,解決這個問題并不難。目前有兩個辦法可以選擇:第一,如果供水供電部門可以直接向終端用戶供水供電,就不需再麻煩物業管理公司了;第二,如果實在無法直接供水供電的,就與物業管理公司建立正常的委托代理關系,以委托合同方式明確雙方的責、權、利。供水供電部門在這個問題上,應該轉變立場,就被動為主動,不要把風險強加在物業公司身上;物業管理公司應借助協會的力量,積極主動與供水供電部門協商,不到萬不得已,盡量不要采取“罷收”行動。要做好物業管理收費工作,不僅要求物業管理人員應學法、懂法,更應依法處事;不僅應知情知理,更應謹慎處事,要善于化解各種糾紛和矛盾,防范潛在的風險,努力營造和諧的小區管理服務氛圍。