物業管理責任保險條款(天安保險)

　　第一章保險合同

　　第一條 保險合同由保險單、本保險條款、投保單、與保險合同有關的其他投保文件、聲明、批注、附貼批單以及其他書面協議構成。

　　第二章 被保險人

　　第二條 凡在中華人民共和國境內依法設立并登記注冊、合法經營并根據國務院頒布的《物業管理條例》和地方省市的實施辦法而制訂有物業服務合同的物業管理企業，均可作為被保險人。

　　第三章 保險責任

　　第三條 在本保險期限內且在物業服務合同規定的服務期限內，本保險單明細表中列明的區域范圍內的物業，因被保險人管理上的疏忽或過失而發生意外事故造成下列損失或費用，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人負責賠償：

　?。ㄒ唬┑谌呷松韨龌蜇敭a損失；

　?。ǘ┦孪冉洷ｋU人書面同意的訴訟費用；

　?。ㄈ┌l生保險責任事故后，被保險人為縮小或減少對第三者人身傷亡或財產損失的賠償責任所支付必要的、合理的費用。

　　上述第（一）和第（二）項每次事故總賠償金額不得超過本保險單明細表中列明的每次事故賠償限額；第（三）項每次事故賠償金額不得超過本保險單明細表中列明的每次事故賠償限額。

　　第四章 責任免除

　　第四條 下列原因造成的損失、費用和責任，保險人不負責賠償：

　?。ㄒ唬┍槐ｋU人及其代表的故意行為或違法行為；

　?。ǘ┍I竊、搶劫；

　?。ㄈ馉?、敵對行為、軍事行為、武裝沖突、恐怖活動、罷工、騷亂、暴動；

　?。ㄋ模┱嘘P當局的沒收、征用；

　?。ㄎ澹┖朔磻?、核輻射和放射性污染；

　?。┑卣?、雷擊、暴雨、洪水、火山爆發、龍卷風、臺風、暴風、地崩、地面下沉下陷等自然災害，但因被保險人管理維護不善，造成災害來臨時本不應發生的損失除外；

　?。ㄆ撸┩７呕蛐惺乖诒槐ｋU人管理物業范圍內機動車輛所發生的所有意外事故；

　?。ò耍熝?、大氣、土地、水污染及其他污染；

　?。ň牛┱饎?、移動或減弱支撐；

　?。ㄊ┪唇浻嘘P監督管理部門驗收或經驗收但不合格的固定場所或設備所發生意外事故。

　　第五條 被保險人的下列各項損失、費用和責任，保險人不負責賠償：

　?。ㄒ唬┍槐ｋU人或其代表、雇傭人員、為其服務的任何人的人身傷亡賠償責任，以及上述人員所有的或由其保管或控制的非物業財產損失賠償責任；

　?。ǘ┝P款、違約金、罰金或懲罰性賠款；

　?。ㄈ┍槐ｋU人與他人簽定的物業服務合同中所約定的責任，但依照法律規定應由被保險人承擔的不在此列。

　　第六條 下列各項損失、費用和責任，保險人不負責賠償：

　?。ㄒ唬┍颈ｋU單列明的或有關條款中規定的應由被保險人自行負擔的免賠額；

　?。ǘ┮虮ｋU責任事故所造成的停產、減產、停電等損失以及各種間接損失；

　?。ㄈ┍槐ｋU人對第三者的精神損害。

　　第七條 其他不屬于本保險責任范圍內的一切損失、費用和責任，保險人不負責賠償。

　　第五章保險期限和賠償限額

　　第八條本保險的保險期限為一年，自保單上注明起保日的十二時起至期滿日的十二時止。

　　第九條 本保險的每次事故賠償限額和累計賠償限額由被保險人與保險人參照本保險費率規章在投保時協商確定，但保險人對第三者人身傷亡每次事故每人最高賠償限額為十萬元。

　　第六章 投保人、被保險人義務

　　第十條 投保人、被保險人應履行如實告知義務，向保險人提供全部受托管理物業清單，并如實回答保險人就相關情況提出的詢問。

　　第十一條 投保人應按約定如期繳付保險費，未按約定繳付保險費的，保險人不承擔賠償責任。

　　第十二條 在本保險期限內，保險重要事項變更或保險標的危險程度增加時，投保人、被保險人應及時書面通知保險人，并根據保險人的有關規定辦理批改手續和繳納增加的保險費。

　　第十三條 在保險期限內，被保險人應嚴格遵守國家有關安全管理方面的規定，采取合理的預防措施，防止意外事故的發生，對安全主管部門或保險人提出的消除不安全因素和隱患的建議，應認真付諸實施。

　　第十四條 發生本保險責任范圍內的事故時，被保險人應盡力采取必要的措施，縮小或減少損失，并立即通知保險人，書面說明事故發生的原因、經過和損失程度。對于被保險人放縱事態發展導致損失擴大部分，保險人不負責賠償。

　　第十五條發生本保險責任范圍內的事故后，在未經保險人檢查或同意之前，對發生事故的物業不得擅自改變和修復。

　　第十六條 投保人、被保險人獲悉可能引起訴訟時，應立即以書面形式通知保險人；當接到法院傳票或其他法律文書后，應及時送交保險人。

　　第十七條 投保人、被保險人如果未履行第十條至第十六條約定的任何一項義務，保險人有權部分或全部拒絕賠償，或從解約通知書送達之日起終止本保險。

　　第七章 賠償處理

　　第十八條 被保險人向保險人申請賠償時，應提供保險單正本、事故證明書、損失清單、判決書或裁決書、由保險人認可的縣級以上（含縣級）醫療機構出具的醫療證明，以及保險人認為必要的與確認保險事故性質、原因和程度有關的其他證明材料。

　　第十九條 保險人對每次事故的賠償金額以法院或政府有關部門依法裁定的或經雙方當事人及保險人協商確定的應由被保險人償付的金額為準，但不得超過本保險單明細表中列明的每次事故賠償限額及所

含人身傷亡每人賠償限額。在本保險期限內，保險人對被保險人多次事故的累計賠償金額，不得超過本保險單明細表中列明的累計賠償限額。

　　第二十條 發生保險責任事故時，未經保險人書面同意，被保險人或其代表自行對索賠方作出的任何承諾、拒絕、出價、約定、付款或賠償，保險人均不承擔賠償責任。必要時，保險人有權以被保險人的名義對訴訟進行抗辯或處理有關索賠事宜。

　　第二十一條 保險人根據本保險條款第三條的規定，對每次事故中被保險人為縮小或減少損失支付必要的、合理的費用及事先經保險人書面同意的訴訟費用予以賠償。

　　第二十二條 保險人有權以被保險人名義向有關責任方提出賠償要求。未經保險人書面同意，被保險人自行接受有關責任方就有關損失作出付款或賠償安排或放棄向有關責任方索賠的權利，保險人可以不負賠償責任或解除本保險。

　　第二十三條 發生本保險責任范圍內的損失，應由有關責任方負責賠償的，被保險人應采取一切必要的措施向有關責任方索賠。保險人自向被保險人賠付之日起，取得在賠償金額范圍內代位行使被保險人對有關責任方請求賠償的權利。在保險人向有關責任方行使代位請求賠償權利時，被保險人應積極協助，并提供必要的文件和所知道的有關情況。

　　第二十四條 發生保險事故時，如存在重復保險的情況，保險人僅負按比例分攤賠償的責任。

　　第二十五條 被保險人請求賠償的權利，自其知道或者應當知道保險事故發生之日起二年不行使而消滅。

　　第八章 合同解除

　　第二十六條 本保險合同生效后，被保險人可隨時書面申請解除本合同。保險人自收到要求解除合同的書面申請之時起，不再承擔在此后所發生的保險事故的賠償責任。

　　第二十七條 保險人亦可提前十五天發出書面通知解除本合同。保險人自本保險合同解除之時起，不再承擔在此后所發生的保險事故的賠償責任。

　　第二十八條 本保險合同提前解除時，保險人應向被保險人退還未到期的保險費，未到期的保險費按日平均計退。

　　第九章爭議處理

　　第二十九條 雙方因履行本保險合同產生的任何爭議，應首先進行平等協商，如協商不成可按照在保單明細表中注明的下列方式之一處理：

　?。ㄒ唬?、提交仲裁委員會仲裁；

　?。ǘ?、依法向人民法院提起訴訟。

　　第三十條 本保險適用中華人民共和國法律。

篇2：試論物業管理責任保險

　　試論物業管理責任保險

　　人保財險由此開發了上海最早的一個物業責任保險條款。在這個險種的風險分析書上，列舉了“因小區安全措施不當、或警告標識不明顯，引起第三者滑倒、碰撞、墜落等意外事故，造成第三者財產損失或人身傷亡”；“發生地震、暴風、暴雨、雷擊等自然災害時，因物業管理、維護不善，造成災害來臨時本不應發生的損失”等11種可能存在的風險。

　　然而，這一新的保險產品，由于各種因素，一直難以在市場上普及推廣?！氨M管無論是保險公司還是保險經紀公司，都認為它有著非常廣闊的前景，可是從目前情況來看，的確不被人重視?！比吮Ｘ旊U上海分公司團險營銷管理部副總經理王成寶分析認為，主要還是物業公司投保意識薄弱。

　　業內人士分析說，“我國去年責任險保費收入在財產險保費收入中僅占3%左右，更何況是進入中國較晚的物業責任險呢?！?/p>

　　“因為物業管理中涉及到的方方面面問題很多，并且可能出現的問題也很復雜，保險公司很難對這些問題的復雜性進行量化，因此，由這些問題所帶來的風險是保險公司所不能承擔的。因而保險公司在對這一產品的宣傳上，采取了相對謹慎的態度?！币患冶ｋU公司的一位資深人士這樣分析說。

　　去年下半年，天安在全國部分城市推出物業責任險。但據天安總公司客戶關系管理部馬國東介紹，與其他財產險險種相比，這一產品在全國賣得并不算好?！巴瞥霭肽陙?，這一險種帶來的全國保費收入僅20萬元。其中一個有趣的現象是，這個產品在上海地區賣得不如長沙?！敝劣趥€中原因，馬國東告訴記者，總公司目前正就此做分析。

　　物業責任險，似乎又注定成為一個“不叫座”的“玩意兒”。前一陣，被北京媒體炒得沸沸揚揚的“新華聯家園的退保*”就是一個很好的例子。

　　20**年4月份，悅豪物業管理公司作為新華聯家園的物業管理公司與當地一家財產保險公司達成物業管理責任險的投保協議，為期一年，投保額4.8萬元。3個月之后，該小區出現一處因管道淤堵而使泥水倒灌的事件，業主損失極為慘重。但保險公司稱最多賠付2萬元，并在不久后提出退保。經過多次交涉，最終結果是保險公司以風險實在太大為由，退還了3萬多元退保金，而始終沒有全額賠付物業管理公司在保險期內的損失。這個僅維持了100多天的物業管理責任險也就匆匆收場。

　　2.上海楊浦試點每戶5元

　　“物業責任險在上海不熱銷，主要是因為沒有做大規模?！碧奖ｋU上海分公司綜合部朱李向記者強調，在向市民推廣這個險種時，保險公司不應是惟一的參與者。

　　據記者了解，今年7月楊浦區富苑牧業、黎平置業和上工物業等100多家物業公司向太平購買了該險種。楊浦區已有占總數60%的物業公司投保了該險種，輻射的居民總戶數達到20多萬戶，超過楊浦常住市民的一半，可收保費逾100萬元。而在這個產品的推廣期間，楊浦區房地局扮演了重要的角色。

　　據悉，太平和楊浦區房地局召集了物業代表共召開了10余次座談會，專門協商適合楊浦區的具體操作方案。協商的結果是，目前楊浦區的方案以物業公司為投保單位、以戶數為保費計算基礎，具體收費標準為5元/戶/年，在投保該險種的小區，如遇物業責任導致的“水管爆裂”、“天花板滲水”等事故，均可獲得保障。事后，楊浦區房地局已下發文件，要求各房地辦事處和物業管理企業對保險工作給予支持。

　　不過，朱李告訴記者，在向整個上海推廣時，未必都會采取不論小區情況“每戶5元”的做法，這個收費標準是結合楊浦區的實際情況制定的，并不適用于上海所有的物業公司。在其他地區推廣時，渠道方面也可能會有多種模式，包括爭取街道委員會、物業管理協會、物業公司等單位的配合支持。目前，太平正在跟閔行等區接洽，爭取更多的市民從中受惠。

　　目前，物業責任險的作用已初顯成效。在上海市遭遇臺風“麥莎”影響期間，太平保險公司共收到報案9起，涉及居民百余戶，目前已支付賠款約6萬元，其中有1起人傷，其余多為房屋漏水問題。太平已對所有報案公司進行了電話回訪，并對部分報案公司進行了現場勘察，相關后續工作正在積極開展中。

　　王成寶告訴記者，人保財險也正在與一些規模較大的物業公司進行接洽，相信該險種很快就會在更大的區域、物業管理更成熟的地方得到推廣。據他介紹，人保財險與物業公司討論費率時會參照各種因素，包括每次賠償限額、累計賠償限額、營業收入、風險系數等?！罢f具體一點，小區地段、物業管理經驗、小區以往出事記錄、消防供電設備、離醫院近遠等因素都會成為制定費率的參考標準?！?/p>

　　3.引入“無過錯責任”

　　在分析困擾整個“物業責任險”市場發展的最關鍵因素時，王成寶表示，物業公司的保險意識之所以普遍不強，也與市民有一定關系。比如，許多市民碰到物業問題，尤其是小毛小病，往往選擇自行解決，這客觀上也使物業公司投保意識更為淡薄。

　　物業責任保險的賠償范圍主要包括:因物業公司管理上的疏忽或過失而發生意外事故，造成第三者人身傷亡或財產損失，應由物業公司承擔經濟賠償責任；發生保險責任事故后，物業公司為減少人身傷亡或財產損失的賠償責任所支付的必要的、合理的費用。

　　記者從上海物業管理協會副秘書長王青蘭那里了解到，目前，很多物業公司與住戶之間的糾紛主要集中在一些“誰也說不清究竟是誰的責任”問題上。她舉例說，就好像業主家庭失竊這樣的問題，要說物業公司沒責任肯定不對，但要物業公司承擔全部責任，似乎也沒有道理。這些難以清楚界定的問題，并不是單純某一方的過錯所造成的損失，都容易成為物業管理公司和小區業主的矛盾。

　　那如果購買了物業責任險，這些問題是否就可以迎刃而解?朱李告訴記者，太平這次就專門針對上述問題，在條款中附加了“無過錯責任”。比如市民在小區內被“高空墜物砸傷”、“外來車輛撞傷”、“寵物咬傷”之類的意外事故，盡管不是物業公司的責任，也可間接獲賠，當然每筆和累計的賠償金額都是有限額的。值得一提的是，由于物業的過失，造成非小區居民在小區范圍內造成人身意外傷害，太平也將替物業公司“埋單”。

　　同樣，人保財險和平安財險對該條款也進行了調整。兩家公司分別將游泳池、電梯、停車廠等小區內的公共場所納入了承保范圍。

　　聯洋社區住戶施先生認為，將“無過錯責任”納入附加險承保范圍，不僅僅轉嫁了物業管理企業的責任風險，也使物業公司管理小區，處理與業主的關系時游刃有余。而且，小區業主也能實實在在地從中受益。

　　王成寶介紹說，為了降低風險，保險公司會定期對承保的小區進行實地查訪，并提出防災防損的具體建議。一旦有小區連續幾年出險嚴重的話，保險公司將會提高產品的費率，以加強物業公司的風險管理意識。

　　4.是否增加物業費

　　保險公司向物業管理公司收取保險費，那物業公司是否會向住戶收取額外的物業管理費用呢?據記者對戶主的一輪調查發現，上述問題是他們比較關心的問題。

　　朱李回答了記者的這一疑問?！皸钇謪^這次推出的每戶5元，都是由物業公司自己掏的，并未向住戶多收取物業管理費，而且政府方面也提供了部分財政支持?！?/p>

　　記者在采訪中還發現，一直以來業界對“物業責任險”都存在著較多的爭議。從有關的保險條款中可以明確看到，物業責任險的費用計算方法是保費等于當年物業管理費收入乘以費率，附加險的保費是累計賠償限額乘以附加險費率。

　　因此，如果某物業責任保險公司要為自己管轄的小區上物業責任險的話，那么其費用應該來自其向業主收取的物業管理費里支出。專家認為，物業管理責任險是建立在物業管理公司已有賠償責任的前提下，再轉嫁給保險公司賠償，其保險費應該由物業公司獨立承擔。

　　保險業一位資深人士提出了一個折中的辦法:“如果全部保費都由物業公司來出的話，可能很多物業公司并不積極。最合適的做法是，大頭由物業公司出，小頭由戶主出?！?/p>

　　5.責任界定不清

　　由于小區流動量較大，尤其是一些管理不甚嚴格的小區，很多非戶主都可以隨意在小區走動，一旦出了事故，物業公司究竟賠還是不賠?！斑@個原因直接影響物業責任險的承保責任范圍和產品自身的發展?！蓖醭蓪氁会樢娧刂赋?。

　　在過去的《物業管理條例》中，很多政策法規并沒有明確一些發生在小區的事故該由誰來擔責任、誰來賠。一位物業專家指出，有關條例可能沒有規定，但是物業公司與業主簽訂的物業管理合同中可能會涉及，因此涉及到的物業公司應該承擔合同責任。

　　而對于這一問題，有關專家表示，相關政策法規也在逐步完善，而且有關政府部門已經出臺了新的《物業收費管理辦法》，里面明確了物業公司必須要購買責任險。

　　據王青蘭表示，新出臺的上海市《前期物業服務合同》中更加明確了物業公司在管理過程中發生哪些事故，物業公司可以不承擔責任，比如因維修養護物業共用部位、共用設施設備需要且事先已告知業主和物業使用人，暫時停水、停電、停止共用設施設備使用等造成損失的，物業公司將不給予賠償。

　　雖然條款明確了物業應或不應承擔的責任，但保險公司不會為物業所有的責任而“埋單”。王成寶介紹說，如果一些事故是物業公司事前完全可以避免的，那保險公司不會給予賠償。

篇3：物業管理責任保險條款

　　物業管理責任保險條款

　　總則

　　第一條 為保障物業管理者的合法權益,促進物業管理行業健康發展,特制定本保險。

　　第二條 凡取得物業管理資質證書并依法在工商行政管理部門登記注冊的物業管理者,均可作為本保險的被保險人。

　　保險責任

　　第三條 在本保險期限內,被保險人在本保險單明細表中列明區域內從事物業管理工作過程中,因過失導致意外事故而致使第三者人身傷亡或財產損失,依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任,本公司負賠償責任。

　　第四條 發生保險事故后,被保險人支付的經本公司同意的訴訟或仲裁費用,本公司根據本保險合同的規定負賠償責任。

　　第五條 發生保險事故后,被保險人為減少對第三者人身傷亡或財產損失的賠償責任所支付的必要、合理的費用, 本公司根據本保險合同的規定負賠償責任。

　　責任免除

　　第六條 下列原因造成的損失,本公司不負賠償責任:

　　(一)被保險人或其代表及雇員的故意行為;

　　(二)戰爭、軍事行動、武裝沖突、恐怖活動、罷工、暴動、民眾騷亂、盜竊、搶劫;

　　(三)核反應、核輻射及放射性污染;

　　(四)大氣、土地和水污染及其他污染;

　　(五)火災、爆炸、地震、雷擊、暴風、暴雨、洪水、臺風等自然災害,但因被保險人管理、維護不善,造成災害來臨時本不應發生的損失除外;

　　(六)物業管理區域內房屋建筑、設施以及第三者電器設備本身缺陷所導致的損失;

　　(七)直接或間接由于計算機2000年問題。

　　第七條 下列損失和費用,本公司也不負賠償責任:

　　(一)被保險人或其代表及雇員自身的人身傷亡以及被保險人或其代表及雇員所有或其保管、控制的非物業財產損失;

　　(二)被保險人與他人簽訂的協議中所約定的責任,但即使沒有這種協議,被保險人仍應承擔的法律責任不在此限;

　　(三)物業管理資質證書被資質審批部門吊銷期間所發生的損失;

　　(四)被保險人將物業管理區域內的專項服務業務委托給他人導致的第三者的人身傷亡及財產損失;

　　(五)保險事故引起的第三者精神損害及被保險人減產、停產等間接損失;

　　(六)供水、供電、供氣、供熱、通訊、有線電視等單位未依法承擔物業管理區域內相關管線和設備維修、養護責任發生的損失;

　　(七)本保險單明細表中列明區域內機動車輛及非機動車輛的損失;

　　(八)游泳場所內發生的第三者人身傷亡及財產損失;

　　(九)電梯運行事故或故障導致的第三者人身傷亡及財產損失;

　　(十)罰款、違約金或懲罰性賠款;

　　(十一)保險單明細表或有關特別約定中規定的應由被保險人自行負擔的免賠額。

　　第八條 其他不屬于本保險責任范圍內的損失、費用, 本公司也不負賠償責任。